La mutuelle sénior en synthèse.

Quel est l’intérêt de souscrire une mutuelle sénior ? Quelles sont les garanties proposées et les tarifs. Nous vous répondons ci-dessous.

Qu’est ce qu’une mutuelle sénior ?

En janvier 2021, le HCAAM (Haut Conseil pour l’Avenir de l’Assurance Maladie) publiait un état des lieux slon lequel 95% des Français sont protégés par une complémentaire santé, ce qui représente un pourcentage élevé. Les 5% des français ne disposant pas de mutuelle sont des personnes à très faibles revenus parmi lesquel on retrouve notamment des retraités.

La mutuelle séniors concerne la population à partir de 55 ans. C’est une complémentaire santé qui propose des garanties adaptées à l’âge de l’assuré.

Pourquoi souscrire une mutuelle sénior ?

Avec l’âge, les soucis de santé peuvent apparaître (dentaire, ophtalmologique, auditif, pathologie chronique…). La complémentaire santé permet de couvrir tout ou partie des frais de santé non pris en charge par l’assurance maladie. Les soins peuvant être plus ou moins honéreux (implants dentaires, opération de la cataracte, appareillage auditif, prothèse, longue maladie…), la mutuelle permet d’atténuer le montant qui restera à charge.

A titre d’exemple, un implant dentaire pour une dent peut représenter un budget de 3000€ (Implant, pilier et couronne avec pose comprise) d’après l’assureur Malakoff Humanis. Hors cas particulier, les implants sont considérés comme des actes hors nomenclatures et ne sont donc pas remboursés par la Sécurité sociale.

Les mutuelles proposent un forfait de remboursement annuel entre 300€ et 1200€ environ selon que vous souscriviez une mutuelle intermédiaire ou haut de gamme. Les formules économiques des mutuelles ne prennent généralement pas en charge les implants dentaires. Il vous restera donc à charge une facture de 1800€ à 2700€ à régler ; ce qui est conséquent quand on sait que le niveau de vie médian des retraités était en 2019 de 1 900 € par mois, le montant moyen net de la retraire en France en 2020 étant de 1400€ net (Source : rapport annuel de la DREES).

Une mutuelle sénior propose un meilleur taux de remboursement des frais médicaux essentiels, peut prendre en charge les médecines douces, qui permettent de soulager les douleurs et d’améliorer le confort de vie. La mutuelle séniors propose aussi une panoplie de services d’assistance :

• prise en charge d’une aide à domicile,
• livraison des courses,
• garde de l’animal de compagnie lors d’une hospitalisation…

Quelles sont les garanties d’une complémentaire de santé pour les séniors ?

Une complémentaire santé sénior prend en charge des soins essentiels soit 5 grands types de dépenses santé :

• les frais médicaux généraux : consultation chez un médecin généraliste ou un spécialiste, intervention d’un infirmier à domicile, etc.
• les frais d’hospitalisation : actes de chirurgie, forfait journalier hospitalier, frais de séjour, etc.
• l’optique : verres, montures, lentilles, équipements 100% santé, etc
• le dentaire : soins et prothèse – relevant du dispositif 100% santé, etc.
• les aides auditives : appareils, équipements, etc.
• Les analyses en laboratoire

De nombreuses options sont en outre disponibles (renforcement des couvertures, forfaits bien-être et prévention, etc.).

Quel est le tarif d’une mutuelle sénior ?

Le tarif d’une mutuelle s’établit sur la base de plusieurs critères :

• le profil de l’assuré,
• les garanties incluses,
• les exclusions,
• le lieu de résidence,
• la durée du délai de carence
• et les frais généraux de l’assureur.

Ainsi à titre indicatif, le montant d’une mutuelle sénior, d’après le HCAAM est de :

• 66-75 ans : 124 € par mois soit 1488€ par an
• Plus de 75 ans : 123 € par mois soit 1476€ par an

Source : La place de la complémentaire santé et prévoyance en France – HCAAM – Janvier 2021

Bien sûr il existe des mutuelles sénior à partir de 51€/mois mais qui doivent être étudiées de manière approfondies. Ci-dessous, découvrez comment diminuer le coût de votre mutuelle ! Découvrez les meilleures mutuelles en 2022.

Comment réduire ses frais de mutuelle ?

Sachez que vous pouvez garder la mutuelle de votre entreprise lorsque vous partez à la retraire. Vous devez en faire la demande dans les 6 mois suivant la fin de votre contrat de travail. Quel est l’intérêt ? Vous continuez à bénéficier du même niveau de couverture mais à un tarif plus élevé car vous ne profitez plus de la participation de votre employeur et parce que l’assureur à le droit de revoir à la hausse votre contrat (+25% la première année et + 50 % l’année suivante). A étudier donc !

Peut-être, êtes vous éligible à la CMU-C ? (ex aide à la complémentaire santé (ACS)) ? Pour cela vous ne devez pas dépasser le plafond de la CMU-C qui était à titre indicatif, pour une personne seule et résidant en France métropolitaine, à 12 084 € en 2019 (18 126 € pour un couple). L’allocation versée vient en déduction de vos cotisations de mutuelle et s’élève chaque année, pour chaque personne couverte, à 350 € pour un quinquagénaire et 550 € pour les seniors âgés de 60 ans et plus.

Si vous n’êtes pas éligible à la CMU-C, il s’agit en premier lieu de faire jouer la concurrence et de comparer les garanties de plusieurs assureurs.

Lors de la prise de connaissance des garanties proposées par une complémentaire de santé pour sénior, vous n’êtes pas obligé de souscrire toutes les garanties. De plus, il existe plusieurs formules. Ainsi si vous avez de très bonnes dents et que vous en prenez bien soin, il ne sera pas utile dans un premier temps de vous couvrir fortement sur ce poste.

N’hésitez pas à avoir recours à un comparateur en ligne. La comparaison des garanties n’est pas toujours évidente car certaines garanties seront exprimées en pourcentage ou au forfait.